Loan Rumah 2025 – Cara Kira, Kelayakan & Kalkulator Pinjaman

Cara kira pinjaman perumahan guna kalkulator loan rumah, syarat kelayakan, kiraan interest rate dengan bank, skjp

Loan rumah ialah pembiayaan yang diberikan oleh bank atau institusi kewangan untuk membeli rumah.

Pemohon perlu membayar balik pinjaman ini secara ansuran bulanan, termasuk faedah, dalam tempoh tertentu.

Pinjaman rumah memudahkan individu memiliki hartanah tanpa perlu menyediakan jumlah wang penuh pada awal pembelian.

cara kira pinjaman loan rumah bank

Syarat Full Loan Rumah Tanpa Deposit

Full loan rumah biasanya memerlukan kelayakan tertentu, bergantung pada kategori pemohon:

1. Bekerja Sendiri

  1. Bukti pendapatan konsisten melalui penyata akaun bank.
  2. Perniagaan berdaftar dengan SSM dan cukai pendapatan terkini.
  3. Skor kredit yang baik untuk menunjukkan kemampuan membayar balik.

2. Kakitangan Kerajaan

  • Layak mendapat pembiayaan penuh melalui Skim Pinjaman Perumahan Kerajaan.
  • Perlu bukti pekerjaan tetap dan dokumen pengesahan majikan.
  • Gaji bersih yang mencukupi selepas potongan bulanan.

3. Pekerja Swasta

  • Layak dengan skim seperti Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP).
  • Pendapatan tetap disokong dengan slip gaji dan penyata EPF.
  • Skor kredit yang tinggi meningkatkan peluang kelulusan.

SUMBER: BNM

Jadual Kelayakan Loan Rumah Mengikut Gaji

Berikut adalah anggaran harga rumah yang layak berdasarkan gaji bulanan:

Gaji SebulanKelayakan Harga Rumah
RM1500RM100,000
RM2000RM130,000
RM2500RM160,000
RM3000RM200,000
RM4000RM270,000
RM5000RM330,000
RM6000RM400,000
RM7000RM460,000
RM8000RM530,000
RM9000RM600,000
RM10000RM700,000

Cara Kira Kelayakan Guna Kalkulator Loan Rumah

Kelayakan loan rumah biasanya kira berdasarkan Debt Service Ratio (DSR), formula umum:

DSR = (Komitmen Bulanan ÷ Pendapatan Bulanan) × 100

  • Bank biasanya membenarkan DSR maksimum 60%.
  • Contoh: Jika pendapatan bulanan RM5000 dan komitmen RM2500, DSR adalah 50%, maka layak memohon loan.

Proses Apply Loan Rumah Sehingga Lulus

1. Sediakan Dokumen Lengkap

  • Slip gaji terkini (3 bulan).
  • Penyata bank terkini.
  • Salinan IC dan dokumen sokongan lain.

2. Pilih Bank dan Loan

  • Bandingkan kadar faedah dan pakej pinjaman.
  • Tentukan tempoh bayaran balik.

3. Hantar Permohonan

  • Serahkan borang dan dokumen ke bank pilihan.
  • Jawab sebarang pertanyaan daripada pegawai bank.

4. Penilaian Bank

  • Bank akan menilai skor kredit dan DSR pemohon.
  • Proses ini mengambil masa 7 hingga 14 hari bekerja.

5. Surat Tawaran

  • Jika lulus, bank akan mengeluarkan surat tawaran pinjaman.
  • Pemohon perlu menandatangani surat sebagai pengesahan.

6. Proses Peguam dan Insurans

  • Peguam akan menyediakan perjanjian jual beli (SPA) dan pinjaman.
  • Bayaran insurans rumah juga diperlukan.

7. Pembayaran Penjual

  • Bank akan memindahkan jumlah pinjaman kepada penjual.
  • Pembeli akan menerima kunci selepas urusan selesai.

Jenis Pinjaman Perumahan

  1. Pinjaman Konvensional: Berdasarkan kadar faedah tetap atau berubah.
  2. Pinjaman Islamik: Berkonsepkan Syariah seperti Murabahah dan Ijarah.
  3. Pinjaman Kerajaan: Untuk kakitangan awam melalui Skim Pinjaman Perumahan Kerajaan.

Berapa Kadar Interest Rate Loan Rumah

  1. Pekerja Swasta: Kadar interest pinjaman perumahan sekitar 3% hingga 5%, bergantung pada bank.
  2. Kakitangan Kerajaan: Lebih rendah, biasanya 4% tetap sepanjang tempoh pinjaman.
  3. Bekerja Sendiri: Kadar faedah mungkin lebih tinggi, bergantung kepada profil risiko.

Cara Kira Interest Loan Rumah Guna Kalkulator Pinjaman Perumahan

cara kiraan guna kalkulator pinjaman perumahan
  1. Formula Kiraan Faedah Guna Kalkulator Pinjaman Perumahan: Faedah = (Jumlah Pinjaman × Kadar Faedah × Tempoh)
  2. Contoh RM200,000:
    • Kadar: 4%
    • Tempoh: 30 tahun
    • Faedah = RM200,000 × 4% × 30 = RM240,000
  3. Contoh RM300,000:
    • Kadar: 4%
    • Tempoh: 30 tahun
    • Faedah = RM300,000 × 4% × 30 = RM360,000

10 Tips Lulus Loan Rumah

  1. Pastikan skor kredit baik (CTOS/CCRIS).
  2. Elakkan komitmen hutang tinggi.
  3. Pastikan DSR kurang daripada 60%.
  4. Simpan dokumen kewangan lengkap.
  5. Pilih rumah yang sesuai dengan kelayakan gaji.
  6. Bayar hutang kad kredit untuk meningkatkan kelayakan.
  7. Pilih bank dengan kadar faedah kompetitif.
  8. Elakkan permohonan pinjaman serentak di beberapa bank.
  9. Sertakan rekod simpanan tetap untuk meningkatkan kepercayaan bank.
  10. Dapatkan bantuan ejen hartanah berpengalaman.

Contoh Cara Pengiraan Loan Rumah

Formula: (Jumlah Pinjaman + Faedah) ÷ Tempoh (bulan)

1) Kiraan RM100,000 guna calculator loan rumah:

  • Tempoh: 30 tahun
  • Kadar: 4%
  • Jumlah kira Ansuran bayaran bulanan rumah: RM477

2) RM200,000:

  • Tempoh: 30 tahun
  • Kadar: 4%
  • Ansuran bulanan: RM954

3) Kiraan Loan Rumah RM300,000:

  • Tempoh: 30 tahun
  • Kadar interest rumah: 4%
  • Ansuran bulanan housing loan: RM1,431

4) RM400,000:

  • Tempoh: 30 tahun
  • Kadar: 4%
  • Hasil pengiraan Ansuran bayaran bulanan rumah: RM1,908

5) Pinjaman Perumahan Bank Untuk Harga Rumah RM500,000:

  • Tempoh: 30 tahun
  • Kadar: 4%
  • Ansuran bulanan: RM2,385

Cara Bayar Principal Loan Rumah Bank

  1. Gunakan Akaun Flexi Loan: Buat bayaran pinjaman rumah tambahan pada akaun untuk mengurangkan faedah dan prinsipal.
  2. Tambah Ansuran Bulanan: Bayar lebih daripada jumlah ansuran yang ditetapkan.
  3. Bayar Secara Lump Sum: Bayaran besar sekali gus akan mengurangkan baki prinsipal.
  4. Gunakan KWSP Akaun 2: Gunakan simpanan KWSP untuk mengurangkan baki pinjaman perumahan.

Pinjaman Rumah Berapa Tahun

Tempoh pinjaman rumah biasanya antara 5 hingga 35 tahun.

Pilihan tempoh bergantung pada kemampuan ansuran dan usia pemohon.

Cara Apply SKJP untuk Loan Rumah

  1. Apa Itu SKJP: Skim Jaminan Kredit Perumahan (SKJP) membantu pembeli rumah tanpa penyata pendapatan tetap.
  2. Cara Mohon: Mohon melalui bank yang menawarkan SKJP. Sertakan dokumen sokongan seperti penyata akaun.
  3. Kelebihan:
    • Membantu pembeli rumah pertama.
    • Tidak memerlukan deposit tinggi.
    • Proses lebih mudah untuk golongan bekerja sendiri.

Soalan Lazim

1. Apa syarat utama untuk housing loan?

Skor kredit baik, pendapatan stabil, dan dokumen lengkap

2. Berapa tempoh kelulusan loan rumah?

Biasanya 7 hingga 14 hari bekerja.

3. Adakah boleh dapat full housing loan?

Ya, melalui skim kerajaan seperti SKJP.

4. Adakah faedah untuk loan pada kadar tetap?

Bergantung pada bank, boleh jadi tetap atau berubah-ubah

5. Apa itu margin of financing?

Peratusan pinjaman berbanding harga rumah.

6. Bagaimana jika loan rumah tidak lulus?

Perbaiki skor kredit dan mohon semula selepas 3 bulan.

7. Bolehkah guna KWSP untuk bayar loan?

Ya, melalui Akaun 2 KWSP.

6. Adakah bekerja sendiri layak mohon housing loan?

Ya, dengan dokumen pendapatan yang sah.

7. Berapa kadar faedah pinjaman sekarang?

Bergantung pada bank, sekitar 3% hingga 5%.

Kesimpulan

Pinjaman rumah adalah langkah penting untuk memiliki hartanah. Memahami syarat dan proses permohonan membantu meningkatkan peluang kelulusan.

Pilih pakej pinjaman yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda.

Untuk maklumat lanjut, rujuk bank atau institusi kewangan pilihan anda.